Förderung von Wohneigentum

Wer in die eigenen vier Wände investiert, wird vom Staat unterstützt

Förderung Wohneigentum

Das Ehepaar Wagner hat beim Hausbau vorausschauend geplant und mit Hilfe seiner Bank die staatliche Unterstützung zur Förderung von Wohneigentum optimal genutzt. Mit Eintritt ins Rentenalter haben die beiden ihr Einfamilienhaus abbezahlt und sind schuldenfrei. Ihre eigenen Möglichkeiten zur Förderung von Wohneigentum sollten Sie deshalb – wie das Ehepaar Wagner – genau prüfen.

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Fördermöglichkeiten

KfW-Fördermöglichkeiten im Überblick

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet Immobilienkäufern und Immobilienbesitzern gleich mehrere Förderprogramme an, die sich zum Teil auch untereinander kombinieren lassen. Vor allem wer energiesparend baut oder energetisch saniert, ist hier klar im Vorteil. Wichtig ist allerdings, dass die Anträge auf Förderung rechtzeitig gestellt werden. Die Anzahl der Förderprodukte ist groß. Hier stellen wir Ihnen die wichtigsten kurz vor. Ihre VR-Bank Erding eG unterstützt Sie gerne bei der Wahl der KfW-Fördermittel für Ihre Finanzierung.

  • Das KfW-Wohneigentumsprogramm
    Wenn Sie eine Immobilie kaufen oder ein Haus bauen und Ihr Wohneigentum selbst nutzen, können Sie mit diesem Programm der KfW ein zinsgünstiges, langfristiges Darlehen als Teil Ihres Finanzierungskonzeptes nutzen. Sie können diesen Kredit flexibel mit anderen Programmen kombinieren.
  • Das KfW-Programm "Energieeffizient bauen"
    Hier erfolgt eine Förderung, wenn ein neues Haus gebaut oder gekauft wird, das den KfW-Energiestandards entspricht. Besonders attraktiv ist der gewährte Tilgungszuschuss. Je energieeffizienter Sie bauen, umso höher der Zuschuss. Gefördert wird pro Wohneinheit.
  • Das KfW-Programm "Energieeffizient sanieren"
    Wer seine Immobilie energetisch saniert oder sanierten Wohnraum kauft, kann von mehreren Zuschussmöglichkeiten profitieren. Das kann zum Beispiel ein Investitionszuschuss oder der Zuschuss "Baubegleitung" sein. Außerdem vergibt die KfW einen günstigen Sanierungskredit mit Tilgungszuschuss.
  • Das KfW-Programm "Erneuerbare Energien"
    Investitionen in erneuerbare Energien zur Wärme- und Stromgewinnung fördert der Staat ebenfalls mit verschiedenen Kreditangeboten. Wer zum Beispiel eine Solaranlage zur eigenen Stromerzeugung einbauen möchte, kann dieses Programm nutzen.
Grafik: KfW-Förderung
Energiesparhaus

Das Energiesparhaus

Wenn Sie modernisieren oder sanieren, um Energie zu sparen, Barrieren zu reduzieren oder den Einbruchschutz zu erhöhen, kann eine KfW-Förderung für Sie infrage kommen. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau bezuschusst viele Bau- und Modernisierungsmaßnahmen oder bietet zinsgünstige Darlehen.

Es gibt eine Reihe verschiedener Maßnahmen, die Ihre Immobilie energieeffizient machen. Gehen Sie bei der energetischen Renovierung Ihres Hauses planvoll vor und ziehen Sie einen Fachmann hinzu, um die möglichen Maßnahmen aufeinander abzustimmen. Die Berater Ihrer VR-Bank Erding eG prüfen gemeinsam mit Ihnen, wo und wann Sie einen Antrag auf Fördermittel stellen sollten, damit Sie die KfW-Unterstützung optimal ausschöpfen.

Unser Energiesparhaus zeigt Ihnen, mit welchen Kosten Sie bei verschiedenen Maßnahmen rechnen müssen.

Bei den angegebenen Werten handelt es sich um durchschnittliche Referenzwerte, die unverbindlich sind. Die tatsächlichen Kosten sind grundsätzlich abhängig von den individuellen Gegebenheiten und können im Einzelfall abweichen.

TIPP:

Wer eine Immobilie renoviert, die unter Denkmalschutz steht oder in einem Sanierungsgebiet liegt, profitiert von einer hohen Steuerförderung. Über einen Zeitraum von zehn Jahren erkennt das Finanzamt neun Prozent der Sanierungskosten als Sonderausgaben an. Bedingung: Die Arbeiten dürfen erst nach Abschluss eines Kaufvertrages beginnen.

VR-FörderRechner

Mit dem VR-FörderRechner testen, welche Förderung Sie für Ihr Wohneigentum nutzen können

Der VR-FörderRechner ist ein Tool vom Genossenschaftlichen Staatshilfenratgeber GENO-STAR, mit dem Sie auf die Schnelle einen Überblick über die verschiedenen Förderkredite in Deutschland erhalten. Das Tool zeigt Ihnen die Möglichkeiten, die zu Ihrem Vorhaben passen.

Wohn-Riester

Riester-Förderung für das Eigenheim

Mit der sogenannten Eigenheimrente können Sie einen klassischen Bausparvertrag mit staatlichen Fördermitteln für die private Altersvorsorge kombinieren. Das ist ganz einfach: Durch die Förderung erhöhen Sie Ihr Eigenkapital, können dadurch schneller tilgen und sparen so Zinsen.

Ihre Vorteile bei Wohn-Riester

Seit 2014 ist die Riester-Förderung für Immobilienbesitzer noch attraktiver geworden.

  • Wer einen Riester-Vertrag hat, kann sein angespartes Guthaben jederzeit zur Entschuldung seines Eigenheims verwenden.
  • Eigentümer, die einen Anspruch auf die staatliche Förderung haben, können bei der Anschlussfinanzierung auf ein Riester-Darlehen umsteigen.
  • Immobilienbesitzer dürfen ihr Riester-Guthaben nutzen, um ihr Eigenheim altersgerecht umzubauen.
  • Alle Riester-Verträge unterliegen der nachgelagerten Besteuerung. Konkret heißt das: Die Steuern zahlen Sie erst mit Renteneintritt. Dies hat den Vorteil, dass sich die Steuersumme verringert, denn in der Regel ist Ihr Steuersatz dann niedriger.
  • Zudem haben Sie seit 2014 die Möglichkeit, Ihre Steuersschuld mit einer Einmalzahlung zu begleichen. Dann sparen Sie nochmals 30 Prozent.

So funktioniert die Wohn-Riester-Förderung

Quelle: Bausparkasse Schwäbisch Hall

Individuelle Bundeslandförderung

Länder und Kommunen fördern Wohneigentum

Einige Bundesländer bieten Förderprogramme für Wohneigentum an. Vor allem Familien mit Kindern werden mit günstigen Darlehen oder Zuschüssen für das Eigenheim gefördert. Im Gegensatz zu den Programmen der KfW-Bank sind diese Programme in der Regel an bestimmte Einkommensgrenzen gebunden. Je nach Bundesland ist für die Vergabe die eigene Landesförderbank oder die Stadt- bzw. Kreisverwaltung zuständig.

Insbesondere für Familien lohnt es sich zudem, beim Hausbau auf spezielle Angebote der Städte und Gemeinden zu achten. Dort wird ihnen oft verbilligtes Bauland angeboten.

Die Berater Ihrer VR-Bank Erding eG unterstützen Sie dabei, alle Möglichkeiten zur Förderung Ihres Wohneigentums optimal auszuschöpfen.